央行新政：從老百姓口袋裡掏錢補銀行窟窿

發表：2005-03-22 15:08

中國央行３月１７日起調整了商業銀行自營性個人住房貸款政策。這一房貸新政策一經頒布，立即引起百姓的不安。記者和同事們對這一新政策探討後得出的結論是，從善意的角度理解，這個政策，本意也許是要扎破房地產泡沫，但朝泡沫捅過去的刀子，最後不可避免地要扎傷老百姓。

貸款買了房子的老百姓，日子將過得比現在更苦

這一新政，人們最關注的有兩點：一是對房地產價格上漲過快城市或地區，個人住房貸款最低首付款比例可由現行的２０％提高到３０％；另一條則是個人住房貸款的利率由５.３１％提高到了５.５１％，提高了０.２％。

在過去這些年裡，在地產商的操縱和某些地方政府有意無意的配合演出下，房價越漲越高，大多數老百姓辛辛苦苦地攢點錢，根本不夠買房子。在以前的房貸政策下，人們多少還能看到一點圓住房夢的希望。但新政策出臺後，初步可以肯定的是，由於首付比例的提高，沒住上房子的老百姓離住房夢的實現又遠了一大步；由於利率的提高，貸款買了房子的老百姓，日子將過得比現在更苦。網上罵聲一片，也就毫不奇怪了。

這會不會又成為一次配合開發商完美演出繼續賺取黑心錢的利器？

按照央行的解釋，這麼做是為了「促進房地產業健康、持續發展」，另一條理由是「有利於商業銀行加強風險管理」。其實，這一新政策對房地產業泡沫的抑止難有什麼實質作用。在土地供應有限的情況下，開發商只要「適當地」提點價，他們的損失就可以奪回來。於是，樓照蓋，價照高，泡沫照存在。朝地產泡沫捅過去的刀子，對泡沫沒起到作用，倒是百姓因此要流不少血出來。

前幾年，有關部門把土地集管理起來，希望通過這種方式，平抑房地產價格，誰知道事態朝著人們所不願意看到的方向飛速地發展了過去：開發商們理直氣壯地告訴人們，土地資源有限，本著經濟的基本原理，現在供需不平衡了，房價不漲都說不過去了。於是，土地集中管理的政策，不但未起到擠破地產泡沫的作用，反而成了配合開發商大賺黑心錢的工具。政府不恰當的作為，使自己尷尬地處在了配合開發商完美演出的境地。老百姓則不得不承擔這一失敗政策造成的更高房價的惡果。記者懷疑，這次央行的房貸新政策，會不會像土地集中管理一樣，成為一次配合開發商完美演出繼續賺取黑心錢的利器？

掏老百姓的腰包補銀行的窟窿？

也不能指責央行的這一新政策毫無意義。至少在規避銀行風險，提高銀行收益方面，這一政策確實可以起到非常積極的作用。

眾所周知，咱們的商業銀行，呆壞帳產生的速度和「效率」之高，令人咋舌。在１９９９年剝離１.４萬億元不良資產之後，根據中國銀監會的統計數據，截至２００４年第一季度末，國有商業銀行又出現了１８,８９８億元的不良貸款餘額。

銀行要降低風險，要減少不良資產，就必須想轍。節流？總不能朝自己中高層管理人員的高薪開刀吧？於是，開源成了更好的選擇。一位網友批評：他們說是想降低銀行貸款的風險，事實上卻把風險轉嫁到老百姓頭上來了，為什麼不從他們工作的方式和制度掌握方面去考慮呢？如果他們每一筆貸款都能很好地把關審核，風險自然就會降低了很多。記者當然不能滿懷惡意地揣測，這次新政策的發布，是為了從老百姓口袋裡掏錢，填補銀行的窟窿。但起碼這一政策起到的客觀效果就是這樣的。

記者個人認為，個人購買第二套商品房或買豪宅之時，才應該提高貸款利率，而且可以大幅提高，這樣也許可以遏制由於炒作帶來的房價過快增長。

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