在中國千萬不要買保險

上個月，CCTV-2的生活315節目播出了一個人買了中國人壽的大病保險，結果理賠的時候被拒賠的事情，原因是他的治療方法不符合保險合同上面規定的治療方法，雖然後來他通過上訴和醫生的鑑定最終得到了賠償，但是節目的記者拿著他的那份保險合同詳諮詢了一下醫生，發向那上面有很多規定的治療方法和所保的病症是矛盾的，也就是說，你要是得了他們能理賠的那種病，你必須要用人家指定的方法來治療，而對方指定的治療方法據醫生說，跟本就不是治這種病該用的，用了反而死得快。所以，你就不可能得到人家的賠償。 看了這個節目，我把我的保險合同也找了出來看了看，表面上看起來，我的大病保險合同裡面沒有對治療方法有太多的規定，但是還是有很多諸如「必須符合以下所有條件」之類的限制，由於我不懂醫學，所以決定找一個做醫生的朋友來幫我看看。

今天下午，我們見面了，我的這個朋友在北京一家非常好的醫院作了幾年醫生了，而且工作也做得挺出色的。他看了我的保險條款裡面有關大病部分的條款（我複印了這部分拿去的）後，十分吃驚，他說：「這個保險不是保大病的，就是保死的，這些條款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活著的時候領到賠償金的……」這和我當初買這份保險的初衷一點也不一樣。當初保險代理人給我們的解釋是，你萬一生了大病，看病需要很多錢，有了這份保險，你看病的錢就是保險公司給你出，你家裡人就不會那麼著急上火了，但是現在經過醫生仔細審核這個保險後，只有死了以後才能領到這筆錢，那麼這個保險不該叫大病保險阿！ 舉幾個例子說吧：
（1）癌症：…………任何組織塗片檢查和穿刺活檢結果不作為病理依據。

醫生解釋：現在癌症的病理診斷全都是依靠組織塗片檢查和穿刺活檢結果，如果不包括這兩種，那就只能切樣檢查，但是這種檢查方法就排除了現在發病率比較高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要麼就得一個世界上都罕見的癌症，要麼就捱到晚期再去醫院檢查。

（2）暴發性病毒性肝炎：…………其診斷必須同時符合以下標準：
a. 肝性腦病，出現意識障礙；
b. 持續性黃疸，且肝功能急劇退化；
c. 瀰漫性肝小葉結構破壞，僅剩下倒塌的支架結構。

醫生解釋：a和b任何一項要是符合的話，這個人就已經沒什麼活路了，何況是兩項都符合，你要是達到這個程度，醫生已經不可能給你治療了，直接讓你準備後事了。至於c，就更缺德了，這個c規定的診斷就是只有屍檢才能出來的結果，也就是說，你不死，是絕對沒有可能得到賠償的，就算你死了，也未必能得到賠償，因為屍檢的結果，未必完全符合c。

（3）冠狀動脈外科手術：因冠狀動脈疾病而接受一條或以上的光狀動脈的開胸手術，…………但不包括血管成形術、激光治療或其他在動脈之內做手術。

醫生解釋：開胸手術的目的就是做血管成形術，否則就沒有必要開胸，但是人家不包括了，所以，這一條相當於沒有保，因為自相矛盾，不可能做得到。

（4）良性腦腫瘤：……不包括垂體腺瘤、腦囊腫、肉芽腫、腦動靜脈畸形、聽神經瘤、腦膜和脊髓腫瘤，…………

醫生解釋：很慚愧，醫生感到自己見識太少，因為他所知道的良性的腦腫瘤只有上述不包括的這幾種，除此之外不知道還有其它的什麼良性腦腫瘤。



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