銀行長線「釣」新貴
作者:Jason Leow
發表:2007-06-06 21:47
中國眾多新富推動了一個細分行業──私人銀行業的崛起,而這在過去幾乎是無法想像的。
花旗集團(Citigroup Inc.)旗下的花旗銀行(中國)有限公司(Citibank (China) Co.)和中國銀行股份有限公司(Bank of China Ltd., 簡稱:中國銀行)都推出了各自的服務,預計今後還將有眾多銀行跟進,向中國的富人階層提供專業銀行家服務,幫助他們理財。
分析師表示,在今後幾年裡,私人銀行將成為在華眾多銀行創收的重要來源。目前這些銀行主要依靠企業客戶獲取收入。
中國的銀行正在尋找Johnson Chen這樣的潛在客戶。今年30歲的Johnson Chen是廣州一家媒體公司的會計師,他說在中國工商銀行(Industrial & Commercial Bank of China)發現他信用卡的平均消費額每月達到了1,300美元之後,他成為了該行的VIP客戶。
2005年末,一位理財經理勸說他將4萬美元存入到了一個儲蓄賬戶中,以獲得免費的金融規劃服務。他照做了,現在他有了更大的計畫,不過還不清楚他是否有資格獲得頂級服務。他說,私人銀行對我來說是個新生事物。我夢想著有一天能成為這種精英服務的客戶。
花旗銀行最近成為首家向中國本地客戶提供私人銀行家服務的外資銀行,並在上海和北京設立了辦事處。該行的目標客戶是淨資產至少有1,000萬美元的人。
目前,香港和新加坡是亞洲最大的私人銀行市場。
中國銀行也通過在北京和上海的分支機構提供私人銀行服務,不過將個人資產的門檻降到了100萬美元。由於中國的銀行以前都未從事過私人理財業務,因此中國銀行同蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland)建立了合作關係,以獲得理財經驗和管理建議。
蘇格蘭皇家銀行Coutts Bank Von Ernst部門的私人銀行家約翰•謝利(John Shelley)指出,他們與中國銀行已簽署了合作協議,但雙方想在獲得監管部門批准後把這種合作方式發展為合資企業,這可能要在未來12到18個月的時間內才能實現。
他說中國銀行的私人銀行業務目前大概有100-200名客戶,他們的平均資產為65.5萬美元。雖然這要低於該行規定的資產下限,但謝利說我們知道他們中許多人的資產數量遠不止這些。
通常來說,中資銀行的大部分收益都來自利息收入,即存款利率與企業貸款利率之間的差額。摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)中國證券市場部總監李晶(Jing Ulrich)談到,中資銀行約90%的收益都與利息收入有關。
隨著政府近期頻頻推出舉措收緊信貸,中資銀行也就不得不轉而尋找其他的盈利途徑,此時高端個人客戶必然成為了它們的目標。
李晶指出,中資銀行的業務模式將發生轉變,以前它們只專注於為企業客戶提供貸款服務,如今他們要通過建立私人銀行業務、發放信用卡以及提供消費者信貸等方式來贏得個人消費者的信任。
如今,中國的有錢人正變得越來越多。雖然很難知曉這方面的官方數據,但美林公司(Merrill Lynch & Co.)與凱捷諮詢公司(Capgemini) 2006年聯合發表的一篇報告估測,中國大陸約有32萬名超級富豪(即淨資產至少為100萬美元),這些人的資產合計1.59萬億美元。也就是說,他們的平均淨資產約為500萬美元。美林公司估計淨資產在3,000萬美元以上的個人大概有4,540名。
中國股市近日的大幅下挫(上證綜合指數在過去四個交易日中大跌15%)會給國內富人帶來何種影響,答案還無從得知。據估計,在上證綜指漲幅超過一倍的過去兩年間,約有兩萬億美元的家庭存款流向了股市。雖然一直以來政府都在努力打壓推高股市的投機行為,但他們同時也擔心如果市場出現崩盤,有可能會波及到其他眾多經濟領域中,導致消費支出減緩等後果。
過去五年間,中資銀行已面向本地居民開展了理財服務。但這常常被認為是過於大眾化,因為只要存款達到幾十萬美元便能享受到這種服務。而通常情況下,世界其他地區私人銀行業務的門坎要求達到數百萬美元。在中國,私人銀行業的最低門坎為淨值100萬美元。
今年四月,北京銀行(Bank Of Beijing)在有「中國矽谷」之稱的中關村開設了第一家理財中心,那裡正是眾多中國新貴湧現的地方。北京銀行稱,客戶將是那些資產超過13萬美元的人群。除北京銀行外,中國建設銀行(China Construction Bank Corp.)、招商銀行(China Merchants Bank Co.)以及中國民生銀行(China Minsheng Banking Corp.)也開展了此項業務。
然而國家對於銀行投資領域及方式的限制使得私人銀行業的服務範圍相對有限,發展也不夠成熟。比如規定銀行不得將客戶資金用於投資國內股市;而直到最近才允許國內銀行對海外股票進行小規模投資。麥肯錫公司(McKinsey & Co.)在上海的合夥人王頤指出,如此一來就大大限制了私人銀行家的施展空間。一般來說,投資者可以購買中短期國債和公司債,還可以投資資產擔保債券和抵押擔保證券。王頤說,私人銀行業在中國銀行業界是個模糊的概念。
分析師指出,儘管面臨上述限制,多家中國的銀行還是積極發展其理財服務,並將之看作一個鋪墊,今後一旦政府允許它們全面提供私人銀行業務,它們就可以利用現有客戶資源了。
分析師還說,花旗銀行(中國)有限公司和中國銀行採取的策略正好和上面相反──從零做起。中國銀行的管理人員表示,其私人銀行業服務將充當培訓本地合格私人銀行家的練兵場。在這個十分看重職業資格證書的行業,中國許多老一批的理財經理卻都沒有工商管理碩士(MBA)學位或是特許財務分析師(CFA)等資格。
中國銀行上海私人銀行業務總經理關健坦言道,建立一個本地人才庫需要多年的耐心培養,他們需要接觸到國際實踐經驗,需要熟悉國際上私人銀行業務的運作過程。
【誠徵榮譽會員】溪流能夠匯成大海,小善可以成就大愛。我們向全球華人誠意徵集萬名榮譽會員:每位榮譽會員每年只需支付一份訂閱費用,成為《看中國》網站的榮譽會員,就可以助力我們突破審查與封鎖,向至少10000位中國大陸同胞奉上獨立真實的關鍵資訊, 在危難時刻向他們發出預警,救他們於大瘟疫與其它社會危難之中。
花旗集團(Citigroup Inc.)旗下的花旗銀行(中國)有限公司(Citibank (China) Co.)和中國銀行股份有限公司(Bank of China Ltd., 簡稱:中國銀行)都推出了各自的服務,預計今後還將有眾多銀行跟進,向中國的富人階層提供專業銀行家服務,幫助他們理財。
分析師表示,在今後幾年裡,私人銀行將成為在華眾多銀行創收的重要來源。目前這些銀行主要依靠企業客戶獲取收入。
中國的銀行正在尋找Johnson Chen這樣的潛在客戶。今年30歲的Johnson Chen是廣州一家媒體公司的會計師,他說在中國工商銀行(Industrial & Commercial Bank of China)發現他信用卡的平均消費額每月達到了1,300美元之後,他成為了該行的VIP客戶。
2005年末,一位理財經理勸說他將4萬美元存入到了一個儲蓄賬戶中,以獲得免費的金融規劃服務。他照做了,現在他有了更大的計畫,不過還不清楚他是否有資格獲得頂級服務。他說,私人銀行對我來說是個新生事物。我夢想著有一天能成為這種精英服務的客戶。
花旗銀行最近成為首家向中國本地客戶提供私人銀行家服務的外資銀行,並在上海和北京設立了辦事處。該行的目標客戶是淨資產至少有1,000萬美元的人。
目前,香港和新加坡是亞洲最大的私人銀行市場。
中國銀行也通過在北京和上海的分支機構提供私人銀行服務,不過將個人資產的門檻降到了100萬美元。由於中國的銀行以前都未從事過私人理財業務,因此中國銀行同蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland)建立了合作關係,以獲得理財經驗和管理建議。
蘇格蘭皇家銀行Coutts Bank Von Ernst部門的私人銀行家約翰•謝利(John Shelley)指出,他們與中國銀行已簽署了合作協議,但雙方想在獲得監管部門批准後把這種合作方式發展為合資企業,這可能要在未來12到18個月的時間內才能實現。
他說中國銀行的私人銀行業務目前大概有100-200名客戶,他們的平均資產為65.5萬美元。雖然這要低於該行規定的資產下限,但謝利說我們知道他們中許多人的資產數量遠不止這些。
通常來說,中資銀行的大部分收益都來自利息收入,即存款利率與企業貸款利率之間的差額。摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)中國證券市場部總監李晶(Jing Ulrich)談到,中資銀行約90%的收益都與利息收入有關。
隨著政府近期頻頻推出舉措收緊信貸,中資銀行也就不得不轉而尋找其他的盈利途徑,此時高端個人客戶必然成為了它們的目標。
李晶指出,中資銀行的業務模式將發生轉變,以前它們只專注於為企業客戶提供貸款服務,如今他們要通過建立私人銀行業務、發放信用卡以及提供消費者信貸等方式來贏得個人消費者的信任。
如今,中國的有錢人正變得越來越多。雖然很難知曉這方面的官方數據,但美林公司(Merrill Lynch & Co.)與凱捷諮詢公司(Capgemini) 2006年聯合發表的一篇報告估測,中國大陸約有32萬名超級富豪(即淨資產至少為100萬美元),這些人的資產合計1.59萬億美元。也就是說,他們的平均淨資產約為500萬美元。美林公司估計淨資產在3,000萬美元以上的個人大概有4,540名。
中國股市近日的大幅下挫(上證綜合指數在過去四個交易日中大跌15%)會給國內富人帶來何種影響,答案還無從得知。據估計,在上證綜指漲幅超過一倍的過去兩年間,約有兩萬億美元的家庭存款流向了股市。雖然一直以來政府都在努力打壓推高股市的投機行為,但他們同時也擔心如果市場出現崩盤,有可能會波及到其他眾多經濟領域中,導致消費支出減緩等後果。
過去五年間,中資銀行已面向本地居民開展了理財服務。但這常常被認為是過於大眾化,因為只要存款達到幾十萬美元便能享受到這種服務。而通常情況下,世界其他地區私人銀行業務的門坎要求達到數百萬美元。在中國,私人銀行業的最低門坎為淨值100萬美元。
今年四月,北京銀行(Bank Of Beijing)在有「中國矽谷」之稱的中關村開設了第一家理財中心,那裡正是眾多中國新貴湧現的地方。北京銀行稱,客戶將是那些資產超過13萬美元的人群。除北京銀行外,中國建設銀行(China Construction Bank Corp.)、招商銀行(China Merchants Bank Co.)以及中國民生銀行(China Minsheng Banking Corp.)也開展了此項業務。
然而國家對於銀行投資領域及方式的限制使得私人銀行業的服務範圍相對有限,發展也不夠成熟。比如規定銀行不得將客戶資金用於投資國內股市;而直到最近才允許國內銀行對海外股票進行小規模投資。麥肯錫公司(McKinsey & Co.)在上海的合夥人王頤指出,如此一來就大大限制了私人銀行家的施展空間。一般來說,投資者可以購買中短期國債和公司債,還可以投資資產擔保債券和抵押擔保證券。王頤說,私人銀行業在中國銀行業界是個模糊的概念。
分析師指出,儘管面臨上述限制,多家中國的銀行還是積極發展其理財服務,並將之看作一個鋪墊,今後一旦政府允許它們全面提供私人銀行業務,它們就可以利用現有客戶資源了。
分析師還說,花旗銀行(中國)有限公司和中國銀行採取的策略正好和上面相反──從零做起。中國銀行的管理人員表示,其私人銀行業服務將充當培訓本地合格私人銀行家的練兵場。在這個十分看重職業資格證書的行業,中國許多老一批的理財經理卻都沒有工商管理碩士(MBA)學位或是特許財務分析師(CFA)等資格。
中國銀行上海私人銀行業務總經理關健坦言道,建立一個本地人才庫需要多年的耐心培養,他們需要接觸到國際實踐經驗,需要熟悉國際上私人銀行業務的運作過程。
来源:華爾街日報
短网址: 版權所有,任何形式轉載需本站授權許可。 嚴禁建立鏡像網站。
【誠徵榮譽會員】溪流能夠匯成大海,小善可以成就大愛。我們向全球華人誠意徵集萬名榮譽會員:每位榮譽會員每年只需支付一份訂閱費用,成為《看中國》網站的榮譽會員,就可以助力我們突破審查與封鎖,向至少10000位中國大陸同胞奉上獨立真實的關鍵資訊, 在危難時刻向他們發出預警,救他們於大瘟疫與其它社會危難之中。
看完這篇文章您覺得
評論
- 【宋紫鳳專欄】亂世問津何處是 心中自有桃花源(圖)
- 習近平普京盼拜登連任 美中俄演繹新三國演義(圖)
- 日片《完美的日子》:光影交織中的美和釋然(組圖)
- 大開眼界!創記錄的「人體噴泉」(組圖)
- 習近平忌憚三個紅二代(組圖)
- 【宋紫鳳專欄】從潘美到潘仁美 是藝術加工還是神來之筆(組圖)
今日重點文章
更多重點文章
72小時熱門排行
- 有毒!認準嘍 這牌子的大陸牙膏千萬別用
- 江曾周對團派官員升遷展開「堵截剿殺」
- 劉淇將中間退場,賈慶林班底被軟刀慢削
- 政敵給溫家寶造謠官方闢謠 中共政局劇烈動盪
- 震撼!「六四」這些鏡頭會是真的嗎?
- 馬英九罕見地高分貝批評批中共踐踏人權封殺臺灣
- 「上海幫」被徹底打垮
- 中國全民炒股瘋 六四血腥鎮壓恐重現
熱門標籤
- 中共肺炎(又称武漢肺炎)
- 病毒
- COVID-19
- 疫苗
- 台鐵
- 拜登
- 川普
- 特朗普
- 國安法
- 貿易戰
- 習近平
- 華為
- 三峽大壩
- 新疆棉
- 長江
- 洪水
- 袁弓夷
- 港版國安法
- 漢光演習
- 國民黨
- 退黨
- 弗洛伊德
- BLM
- 中共
- 閻麗夢
- 金正恩
- 王岐山
- 賴清德
- 孟晚舟
- 關稅
- 邊境牆
- 彭斯
- 美國
- 貿易談判
- 劉鶴
- 王滬寧
- 江澤民
- 崔永元
- 中南海
- 內幕
- 中共
- 反送中
- 貪官
- 情婦
- 腐敗
- 反腐
- 打虎
- 官場
- 看中國
- 一國兩制
- 法廣
- 社交媒體
- 往事微痕
- 出賣國土
- FB
- 六四
- 朝鮮
- 加拿大
- 脫歐
- 央行
- 債務
- 槓桿
- 美元
- 貨幣
- 人民幣
- 歐元
- 日元
- 港幣
- 房地產
- 樓市
- 財政
- 財富
- 中產
- 海參崴
- 台灣
- 蔡英文
- 北京
- 劉強東
- 大媽
- 房價
- 疫苗
- 非洲豬瘟
- 大陸
- P2P
- 霧霾
- 基因編輯
- 防火牆
- 維權
- 709律師
- 上訪
- 法輪功
- 網絡審查
- 活摘器官
- 江東六十四屯
- 唐努烏梁海
- 長白山
- 白龍尾島
- 江心坡
- SARS
- 新疆勞改營
- 言論自由
- 女主播
- 央視
- 華人
- 移民
- 華人
- 留學
- 海關
- 遣返
- 簽證
- 回國
- 入籍
- 綠卡
- 民生
- 海外
- 加拿大
- 澳洲
- 民國
- 桂軍
- 抗戰
- 孫中山
- 蔣介石
- 宋美齡
- 鄧小平
- 林彪
- 劉奇
- 中共
- 皇帝
- 諸葛亮
- 易經
- 幽默人生
- 智慧
- 感悟
- 手機
- 預言
- 奇聞
- UFO
- 外星人
- 壽命
- 文革
- 養生
- 紫鳳
- 貫明
- 李道真
- 軼飛
- 李雲飛
- 雲中君
- 辛思
- 夏聞
- 時代漫談
- 滄海
- 東方縱橫
- 唐柏橋
- 王尚一
- 江楓
- 黃清
- 李唐風
- 園丁
- 今濤拍暗
- 李青城
- 秦就石
- 中經研
- 秦天靖
- 江浩
- Eagle Vision
- 李子壬
- 馬新宇
- 馬來啟
- 紫君
- 秦山
- 陳破空
- 戴東尼
- 曹長青
- 邢仁濤
- 瑜正
- 簡易
- 肖川
- 伍凡
- 顧言
- 歸瑜
- 乙欣
- 陳泱潮
- 徐沛
最新文章
- 至今最遙遠的發現 兩個巨大黑洞互相吞噬(圖)
- 最後一批「80後」正在掙扎上岸(圖)
- 女大生考研離譜造假政治97分 學校竟這樣說(圖)
- 盜用你聲音僅需5美元2分鐘:揭秘AI語音克隆詐騙(圖)
- 要有多狠 才會從螻蟻嘴裡搶食(圖)