中國銀監會：銀行不得變相代銷境外基金

針對當前商業銀行個人理財市場出現的問題，銀監 會近日發布通知要求，商業銀行應通過自主設計開發理 財產品，代理客戶進行投資和資產管理，不得以發售理 財產品名義變相代銷境外基金或違反法律法規規定的其 他境外投資理財產品。

銀監會發布的這份題為《關於進一步規範商業銀行 個人理財業務有關問題的通知》，從細化政策和部署檢 查兩方面進一步加強了對商業銀行個人理財業務的監管 。《通知》要求，商業銀行為理財產品命名時，不得使 用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險 或易引發爭議的模糊性語言；理財產品銷售起點金額不 得低於５萬元人民幣（或等值外幣）。

商業銀行應建立客戶評估機制，針對不同的理財產 品設計專門的產品適合度評估書，對客戶的產品適合度 進行評估。對於與股票相關或結構較為複雜的理財產品 ，商業銀行尤其應注意選擇科學、合理的評估方法，防 止錯誤銷售。

對於理財產品的宣傳，《通知》要求，商業銀行要 加強產品宣傳與營銷活動的合規性管理。應在理財產品 的宣傳和介紹材料中全面反映產品的重要特性和與產品 有關的重要事實，對於無法提供科學、準確的測算依據 和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現 "預期收益率"或"最高收益率"字樣。

《通知》還指出，商業銀行要做好資訊披露，在與 客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯絡和資訊傳遞的 方式，避免導致客戶因未及時獲知資訊而錯過資金使用 和再投資的機會。並建立全面、透明、方便和快捷的客 戶投訴處理機制。同時，還要建立理財從業人員持證上 崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，對 發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相 關從業資格。