人民幣升值出口苦捱 銀行業風險遽增
銀行風險遽增
《21世紀經濟報導》報導,隨著人民幣匯率升值加速駛入"快車道",出口下滑、資本流入加速,成為兩大最顯著的景象。監管層認為,這些改變對銀行未來的風險構成了現實的威脅。這些風險包括:銀行的外幣資產縮水和賬面匯兌損失、銀行外匯存貸款的倒掛、外匯風險隱現下的資本充足率管理等。
監管層調研認為,"許多出口企業的資金鏈壓力越來越大。一旦資金鏈斷裂,出口企業風險將直接影響銀行資金安全,潛在風險加大"。而此過程中,匯率風險不僅加劇了銀行的信貸風險,亦對其本身的外匯資產、外匯信貸管理形成了全新的挑戰。
調查發現,匯兌損失,成為擺在銀行面前第一道難題。 某大型城市商業銀行的數據顯示,該銀行外幣資產今年一季度縮水達5700多萬元。工商銀行披露的今年一季度季報顯示,工商銀行當季匯兌損失超過38.18億元,而去年同期工商銀行匯兌損失僅為7.07億元。
監管層人士認為,外匯資產匯兌損失的擴大,將直接影響到銀行本外幣並表後,資本充足率管理的難度,"尤其對於資本充足率低的銀行來說,風險會更大"。
另外,有商業銀行人士指出,由於合併賬面損益表用人民幣折算,匯率升值大大減少了商業銀行的本外幣合併後的收入。
除了上述資產管理風險之外,監管人士指出,銀行的外匯信貸管理中亦呈現出多種風險。
通過對不少銀行的調研發現,由於外幣存款持續下降,而外債額度也在今年再遭大幅削減,不少銀行的外匯資金驟然緊張。調研發現,商業銀行的吸儲大戰進入白熱化狀態,甚至導致"銀行之間外幣存款的爭奪已出現混亂,使得商業銀行外幣存款成本大幅上升"。
某商業銀行透露,為了避免美元存款基準利率限制,有的中小外資銀行甚至推出了13個月期存款,以此避開1年期存款基準利率必須執行3%的限制。
而有的外資銀行則表示,"存入一定數額,可以加送美金"。調查發現,銀行的吸儲大戰,導致對客戶存款報價水漲船高,由年初的存款利率LIBOR加50個基點,達到LIBOR加250-300個基點。
某大型商業銀行支行行長說,由此直接導致的後果是,"儘管貸款利率也同步提高到LIBOR加700點左右,但是考慮到升值因素,折算成人民幣後,外匯貸款依然是做一筆虧一筆"。
儘管冒著虧損的風險,銀行的外匯貸款依然居高不下。一季度,上述商業銀行外匯貸款新增39.96億美元,為去年同期增量的6.6倍,而外匯存款則比年初減少2.17億美元,外匯的存貸比已經達到186.3%,比年初上升17.4個百分點。監管層人士指出:"這樣高的比例,銀行的外匯流動性風險已經隱現。"
出口受傷
調研表明,從上海市的16家商業銀行對出口企業的抽樣來看,多數出口企業對人民幣匯率升值的承受力一般在1:6.5-1:7之間,企業表示,如果今年人民幣升值幅度超過10%或達到12%,多數出口企業將難以生存。
2007年3季度以來,上海市的外貿出口總量和增幅呈逐季下降趨勢。今年一季度,全市外貿出口382.09億美元,比去年同期增長20.2%,創近兩年來單季最低增幅。 與出口下滑形成鮮明對照的是,該市同期的外資流量急劇飆升,達到新的歷史高位。
今年一季度,上海市直接利用外資金額增長達到18.8%,而去年同期增幅僅為-7%。同期,直接利用外資實際到位金額增幅,從去年一季度的 2.2%猛增到今年的12.5%。監管人士認為:"這種超常的增長,不排除有大規模的熱錢摻雜其中,而其中部分可能流入了股票市場和房地產市場。"
調查中發現,不少企業出口大幅減少,服裝、鞋等低附加值類產品的表現尤其明顯。今年一季度,上海市的服裝出口僅比去年同期增長1.2%,增幅同比回落7個百分點,鞋類出口則由去年同期增長18.3%轉為下降4.2%。
不少調查企業表示,影響出口的因素中,匯率成為首要原因。而排在匯率之後的兩大因素依次為:稅率和利率。出口下滑使企業的利潤大幅受壓,而匯兌損失,則再度令微薄的利潤雪上加霜。在去年6.9%的升值和今年一季度4.07%的升值幅度之下,不少涉外企業的匯兌損失開始迅速擴大。
根據上海市經委提供的數據,2007年,上海市三大集團--電氣集團、船舶集團和紡織集團,其匯兌損失分別達到18億元、14億元和8.5億元。
今年一季度,匯率加速升值之後,匯兌損失繼續呈擴大態勢。僅電氣集團一季度的匯兌損失就超過了去年全年的總和,達到20億元。匯兌損失的擴大使不少企業呈現出高端產品略有盈餘、中端產品基本保本、低端產品全面虧損的局面。
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