次貸危機的影響在擴展。今年以來，美國已有7家銀行破產。擠兌問題使一些中小銀行風險進一步加大。
美國聯邦存款保險公司（FDIC）董事長希拉．貝爾 表示，更多美國銀行將面臨破產危險，銀行業動盪局面 預計將持續到2009年。希拉．貝爾曾於去年訪問中國，央行行長周小川與希拉．貝爾就加強存款保險等方面的 合作簽署了諒解備忘錄。
種種跡象表明，國內的宏觀經濟環境面臨下行風險，由於房地產貸款等原因，未來銀行的資產品質堪憂，銀行的盈利能力正面臨嚴峻形勢。
國務院發展研究中心宏觀經濟研究部副部長魏加寧博士，是國內較早倡議建立存款保險制度的主要學者。7月30日，他在接受理財週報記者採訪時表示，存款保險 的推出正在或已經錯過了最佳時機，目前的策略只能是加快推出。在經濟形勢往上走，國家的財政收入情況較 好時推出是比較適宜的；而現在經濟一旦出現拐點，銀 行的不良資產重新上升，國家的財政收支狀況發生逆轉 ，再推出存款保險的難度會更大一些。
三大金融安全支柱單缺存款保險
存款保險制度和金融監管當局的審慎監管以及中央銀行的最後貸款人功能，被公認為一個國家金融安全網的三大支柱。"在中國的金融安全網中，現在唯獨缺少的就是負責存款保險職能的存款保險機構。"魏加寧說 。
1997年亞洲金融危機爆發以後，央行成立了專門的課題組，著手研究存款保險制度問題。
魏加寧是主張"從央行分拆出銀監會"的主要宣導者。他向理財週報記者透露，2003年銀監會成立前夕，他曾經趕寫過一個研究報告，再次提出建立存款保險制度。
他提出，一個完整的金融安全網是由三個部分組成，銀監會從央行分離出來勢必有一個分工的問題，如果此時不同時考慮存款保險機構的問題，將來會不得不再次面臨重新分工的問題。魏加寧的這個建議未能實現。
2003年，央行對存款保險制度的研究進入實質階段，2004年開始起草《存款保險條例》，還在央行金融穩 定局內設立了存款保險處，並組織了一系列國際研討會。最近幾年，在央行負責人的談話以及《中國金融穩定 報告》中，加快建立存款保險制度屢被提及。
存款保險框架設想
《次貸危機》作者孫兆東在最近推出的《越南"危機"》一書中總結了銀行體系安全和存款信用保障的關係。
孫兆東說："銀行參加存款保險會增加其成本。當危機沒有出現時，大部分銀行都不願意付出更多。我的建議是：分步取消存款利息所得稅，取消部分的收入充當存款保險費用。這樣對國家、銀行及個人都有好處。
中央財經大學中國銀行(601988,股吧)業研究中心主任郭田勇認為，有必要推出存款保險制度。過去，央行利用再貸款進行救助的辦法不能持續。如果解決不好， 再貸款將會形成貨幣增發，對治理高企的通脹不利。
他建議，如果各方對成立獨立的存款保險機構不能形成一致意見，可以先成立類似保險保障基金或證券投資者保護基金性質的"存款保護基金"作為過渡。
關於存款保險機構與其他機構的隸屬關係尚不明朗。魏加寧表示，可能需要研究存款保險機構與資產管理公司和匯金公司等機構之間的分工以及整合問題。
在日本，資產管理公司就是存款保險機構的全資子公司，來專門負責問題金融機構的組織清算和不良資產 處置工作。同時，需要在監管部門、中央銀行和存款保險機構之間建立起有效的協調機制和資訊共用機制。
有分析認為，鑒於日本等國家的經驗，存款保險機構也可能由央行、財政、銀行業協會共同出資組建。"《存款保險條例》應當盡快出臺，還應進行相應的立法。日本有關存款保險方面的立法相當細緻，值得借鑒。"魏加寧說。
強制性參保、限額賠付和差別費率可能是未來存款保險制度的重要內容。魏加寧認為，具體運營方案應該 由未來的存款保險機構研究解決。
正在推進的金融機構破產立法進程，將和存款保險制度共同推動金融機構退出機制的形成。
