加強監管,維護香港金融業的競爭優勢(圖)
金融業,是香港目前碩果僅存的仍具競爭優勢的行業。要維護香港金融業的競爭優勢,面臨著繼續自由放任或加強監管的抉擇。
香港與上海呈瑜亮情結
多起金融弊端"爆煲"
今年以來,多起金融弊端猛烈地衝擊著香港的金融業:年初,香港有20多間銀行及金融機構涉嫌不當銷售雷曼發行的"迷你債券",導致約5萬港人,動用逾250億港元投資,目前正在商討賠償六成以上本金的和解方案。年中,發生了一位年高七旬、文化程度低下、從沒有任何投資高風險產品經驗的香港女富豪,因誤信瑞銀女職員,動用2.6億元現金購入瑞銀的累計股票期權,慘蝕僅剩百多萬元,現入稟香港高等法院向瑞銀索賠。
八月初,中國大陸"香港私人銀行受害者聯盟"的6名代表專程從北京、上海和廣州等地赴香港金管局投訴,指控星展、匯豐、花旗和荷蘭等銀行在內的多家香港銀行涉嫌欺詐銷售,誤導他們購買金融衍生產品,導致他們損失超過10億元人民幣,估計受害者約3000人。這種帶有對賭性質的被稱為"金融鴉片"的金融衍生產品(KODA),絕大多數是華爾街的國際投資銀行設計出來的。在美國禁止向美國公民銷售,卻在香港大行其道。這些國際投行將銷售大本營設在香港,要求中國大陸的投資者把資金轉到在港的賬戶中進行投資,避開了內地的監管。
八月底,香港媒體又披露了國際投行摩根斯坦利在香港發行的"精明債券",即債務抵押證券,面臨"爆煲",投資者將損失慘重。
放鬆監管,自毀優勢
香港連續15年被美國傳統基金會評為全球最自由的經濟體系。特別是在貿易自由、投資自由及金融自由方面,評分均居首位。最自由的經濟體系有利於吸引世界各地的投資者,也引來了金融大鱷的覬覦。今年多起金融弊端"爆煲",充分說明瞭這一觀點。
近年,香港金融業一直擔心上海、新加坡等地是其強大的競爭對手,其實不然,真正能打敗香港的,只能是香港自己。如果香港金融業不清理門戶,加強監管,恢復投資者的信心,香港金融業的邊緣化即將來臨。
金融危機,導致一些金融弊案爆發,但僅是冰山一角。這是香港特區政府對金融業監管不利所致。對投資者的投資保障力度缺失,對高風險的金融產品的放任自流,使高風險的金融產品成為轉移財富而不創造財富的手段,成為將大部分人的財富合法地轉移到一小部分人口袋裡的財技。
讓銀行回歸為一般企業
以銀行為代表的金融機構,為香港經濟的成長做出了重大貢獻,立下了豐功偉績。金融業是經濟發展的血液,是香港的主要稅基,撐起了世界金融中心的門面。長期以來,香港的銀行是天之驕子,倍受呵護,受到許多特殊的關照。打銀行工,在香港是一個令人羨慕的職業。
近年,香港不少銀行員工在業績的壓力下,以代客理財為由,看著客戶的存款數字,推銷著各種金融產品。把儲蓄和投資混為一體,利用客戶對銀行的信任,把風險披露到最小,把獲利鼓吹到最大,造成很多銀行客戶的財富損失,引發了一系列投訴。由於香港特區政府對金融產品不當推銷的監管不力,問題越積越多,最終產生雪崩效應,這對銀行的信用造成極大的傷害,最終造成對香港金融業的重創。
然而,在投資者與銀行的訴訟案例中,銀行幾乎沒有敗訴過,高昂的訴訟費用一般使原告知難而退,尋求庭外和解。銀行的許多不法行為被金錢掩蓋了。在香港的相關案例中,只有客戶欺詐銀行,沒有銀行欺詐客戶。
人們疑慮:香港健全的法制,卻保護不了投資者的基本權益和市民在銀行裡的存款。當法律的天平向銀行等金融機構傾斜的時候,在另一端的弱勢群體,則紛紛逃離,這不但將導致香港金融體系的崩潰,也將最終導致法制大廈的傾覆。皮之不存,毛將焉附?對投資者來說,如果法制不彰,越自由的經濟體系,越是投資的墳墓。
對金融業的監管,要剝去其道貌岸然、正人君子的外衣,還原其追逐利益最大化的經濟人的本性,用法律對抗人的貪慾。例如對不當銷售雷曼迷你債券的違規犯錯,不僅是庭外和解,賠償六成了事,而應將主事者繩之以法,以儆傚尤。
来源:BBC
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