中國銀行業繞過監管發放貸款或達2萬億
【看中國2013年08月22日訊】最近幾個月,中國的監管者一直努力控制銀行業放貸。最近,它通過導演一場「錢荒」令一些銀行四處尋求資金。雖然如此,但是中國的銀行卻走在了監管前面,並通過複雜的交易使貸款的閘門大開。
在與監管者的「貓鼠遊戲」中,中國的銀行(A銀行)把公司貸款當作較低風險的銀行間貸款呈現在資產負債表上。這雖然令銀行繞過貸款限制,但是隱藏的風險也可能導致銀行業出現大規模損失。
分析師對WSJ稱,這種交易所涉及的資金最多可達2萬億元(約3260億美元)。因為一項貸款的收益和風險是在銀行間(A銀行和B銀行)轉移,因此這種轉移通常被銀行歸類為信託受益人權利轉移。
採取這種交易的主要是中小型銀行,而它們正是中國央行6月份信貸緊縮的目標。
惠譽中國(Fitch China )的銀行業分析師朱夏蓮稱:
「令我擔憂的是,銀行業規避監管的手段越來越複雜。如果這種風險引發了問題,那麼我們將很難解決。」
中國銀行業宣稱的它們只遭遇了小規模貸款損失。因為不相信這種觀點,所以投資者對銀行業的懷疑也不斷上升。
分析師稱,這些貸款的質量比典型貸款低,同時借款人正是政府所要限制借款的主體。這些借款人包括造船廠、煉鋼廠和地方政府。
CIMB的分析師在給客戶的一份報告中稱:
因為這些貸款發放的標準更加寬鬆、信用保護更差,貸後管理也比正常貸款差,因此這將導致中國銀行業的信用風險上升。
中國監管機構要求,銀行的存貸比不得高於75%。分析師表示,這種交易令銀行規避了監管。
這種規避監管的手段可以有以下三個過程解釋:
1.A銀行希望貸款給A公司,但是根據監管,這種行為受到限制。
2.B銀行存款較多,能夠貸款給B公司。然後B公司將這些資金交給B信託公司(因為銀行不能直接向信託發放貸款);B信託公司(影子銀行體系的一部分)貸款給A公司。另外,通過信託途徑,銀行也能夠規避規定的利率。
3.B銀行將信託收益權出售給A銀行。A銀行獲得這項貸款(發放給A公司的貸款)的收益,並承擔風險。當A公司償還這筆貸款的時候,B銀行獲得資金,並收取費用。在這個過程中,B公司和B信託公司收取一些費用。
這項貸款被銀行當作是銀行間貸款,而非企業貸款,因此它不受存款比例的監管限制。更重要的是,如果把這項貸款當作是銀行間貸款,那麼發放貸款的銀行就可以預留較少的緩衝資本以應對潛在損失,原因是銀行間貸款的風險較低。
Religare Institutional Research的分析師Sophie Jiang稱:
如果監管者強制銀行披露這些貸款的真實風險,那麼中國的銀行業將面臨困難。
来源:華爾街見聞
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