養老金收支不平衡的趨勢加大，養老危機迫在眉睫。（圖片來源：Adobe Stock）
【看中國2023年12月16日訊】（看中國記者李正鑫綜合報導）中國民政部最新公布的《2022年度國家老齡事業發展公報》顯示，中國已經進入老齡化社會，即將進入超老齡化社會。中國人未富先老，養老金收支不平衡的趨勢加大，養老危機迫在眉睫。
人口老齡化 7省總撫養比超50%
中國民政部最新公布的《2022年度國家老齡事業發展公報》顯示，截至2022年末，中國60週歲及以上老年人口數量佔總人口的19.8%；65週歲及以上老年人口數量佔佔總人口的14.9%。全國65週歲及以上老年人口撫養比21.8%。
撫養比又稱撫養係數，是指在人口當中非勞動年齡人口對勞動年齡人口數之比（這裡所指勞動年齡人口為15-64歲群體）。總撫養比就是少年兒童撫養比和老年人口撫養比相加之和。
根據中國國家統計局編著出版的《中國統計年鑑2023》，從老年人口撫養比來看，遼寧省、重慶市、四川省、江蘇省、上海市、山東省、吉林省、湖南省、黑龍江省、天津市位居前十，均超過了24%，其中最高的遼寧省達到了28.77%。
有17個省份的老年人口撫養比低於20%，包括西藏、新疆、廣東、青海、寧夏、海南、雲南、福建、貴州、江西和甘肅，其中大多來自西部和華南地區，整體來說這些省份出生率較高，老齡化程度較低。
隨著老齡化程度不斷加深，老年人口撫養比不斷上升，中國人口總撫養比呈現逐年上升態勢。根據《中國統計年鑑2023》，在2022年，有7個省份的總撫養比超過了50%，分別是河南、廣西、貴州、山東、湖南、河北、安徽。
老齡化是指人口中老年人口比例相對增加的現象。這通常表現為65歲及以上的人口在總人口中所佔比例的增加。老齡化是一個長期的社會趨勢，通常與社會經濟的發展、醫療衛生的改善、生活水平的提高以及生育率的下降等因素相關。
通常來說，社會學上將老齡化程度分為三個階段：
老齡社會，是指65歲及以上的老年人口在總人口中所佔的比例超過一定水平，表明一個國家或地區的社會已經進入老齡化階段。當老年人口佔總人口的比例達到或超過10%時，就可以被認定為老齡社會。
高齡社會，65歲及以上的老年人口佔總人口的比例在14% - 20%之間。
超老齡社會，是指65歲及以上的老年人口在總人口中所佔比例超過20%。在這個階段，老年人口對社會的經濟、醫療、社會保障等方面提出了更高的需求和挑戰。社會需要調整政策和資源分配以適應超老齡社會的變化。
老齡化對社會產生了多方面的影響，包括社會保障制度的調整、醫療服務的提升、養老服務的需求增加等。政府、社會和家庭需要共同努力來應對老齡化的挑戰，確保老年人能夠享有更好的生活質量，並為其提供適當的支持和關懷。老齡化也帶來了一些經濟和勞動力市場方面的問題，因為相對較少的勞動力必須支持相對較多的老年人口。這需要採取措施來促進就業、提高勞動生產率以及調整社會保障和醫療體系。
中國人未富先老 個人養老金制度一週年遇冷
中國個人養老金制度於2022年11月25日在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市(地區)正式啟動實施。可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡、「掌上12333」APP等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道建立個人養老金賬戶，同時通過商業銀行開立個人養老金資金賬戶。
個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶開立後就可向資金賬戶繳費、購買個人養老金產品（包括儲蓄存款、理財產品、商業養老保險和公募基金等）。首批開辦個人養老金業務的金融機構包括6家國有大型商業銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構和6家保險公司等。
中國官媒彼時稱，個人養老金不同於基本養老保險，是政府支持、個人自願參加、市場化運營的補充養老保險制度。
但是，至今大部分養老目標基金產品處於浮虧狀態，在養老目標基金中，成立以來收益率為正的僅佔比不到兩成。
《看中國》記者查閱相關文件，個人養老金的要點總結如下：
1、首先得參加基本養老保險，此為強制性社會保險基金範疇，繳費資金由個人和用人企業共同負擔。然後可以在商業銀行開設個人養老金賬戶，此為個人自願參加，參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元（人民幣，下同）。
2、達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居以及官方規定的其它情形，可以領取個人養老金。可以按月、分次或者一次性領取個人養老金。
3、有稅收優惠。按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除；在投資環節，計入個人養老金資金賬戶的投資收益暫不徵收個人所得稅。
4、參加人身故的，其個人養老金資金賬戶內的資金可以由配偶和子女繼承。
值得注意的是，在領取環節，個人領取的個人養老金，不並入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅，其繳納的稅款計入「工資、薪金所得」項目。個人所得稅由開戶的商業銀行代扣。
個人養老金制度遇冷，而中國官方運營的基本養老保險基金也堪憂。
中國2022年基本養老保險基金投資收益率僅0.33%
11月4日，中國的全國社會保障基金理事會發布2022年度基本養老保險基金受託運營年度報告。
報告顯示，2022年社保基金會受託管理的基本養老保險基金投資收益額51.05億元，投資收益率0.33%。
社保基金會有關負責人表示，收益率下降主要是受全球經濟和政治形勢變化以及金融市場波動加劇的影響。自2016年12月以來，基本養老保險基金委託投資運營已實現中國31個省（區、市）和新疆生產建設兵團全覆蓋，受託管理的基金權益總額已達1.62萬億元。
而根據中國人社部、財政部5月22日發布的《關於2023年調整退休人員基本養老金的通知》顯示，從2023年1月1日起，養老保險金支出比上一年同期增長3.8%。
也就是說，支出和收入及投資收益的差距將不斷擴大。
而「全國社會保障基金」（社保基金）2022年的表現更不理想，根據全國社保基金會理事會9月披露的資料，社保基金2022年投資虧損幅度5.07%，虧損額1380.9億元。
中國央行前行長周小川此前表示，中國養老金有比較大的缺口，國家統籌安排的養老金只能「保基本，不會太高」。而中國新推出的個人養老金制度激勵機制偏弱，現有個人所得稅還存在一定缺陷。
周小川強調，不要認為養老問題還有拖延的機會，以後再做選擇會更艱難；國際上多數國家預籌養老金的總量佔GDP的50%-100%，有的國家佔比超過100%，中國這個比例較低，約在10%以下。
從周小川的言論可以看出，中國的養老金缺口不斷加大，養老危機步步逼近。
