经济潜力看好 外银急卡位印度
印度去年的经济成长率料达8%,吸引外资逾100亿美元,使孟买指数大涨42%,今年印度经济成长率也有8%的水准,孟买指数从年初以来已上涨13%;股市大涨之后,印度民众在银行开设帐户、申请信用卡、申办汽车和房屋贷款的人数愈来愈多,运作灵活的印度本国银行,过去几年的平均年利润增幅超过25%,许多银行和金融机构的信用卡、汽车和房贷申请案每年都暴增50%以上。
市场调查公司Dealogic指出,去年印度企业出售160亿美元的股票或股票相关的证券,较2004年成长60%,企业合并或并购金额也较2004年成长3倍达204亿美元;今年印度企业售股将超过去年的160亿美元,目前印度企业可转换债券的销售金额已超过16亿美元。
根据统计,印度银行业的总营收5年内将成长1倍达350亿美元,虽然数字惊人,印度银行业还有很大的发展空间,印度人口超过10亿人,银行系统过去几十年来由几家国营银行控制,因此,许多印度民众仍然无法得到基本的银行服务;印度每100万人口拥有10台自动提款机A中国和巴西每100万人分别拥有53台和790台自动提款机。
尽管银行业的获利成长空间庞大,但印度政府对外商银行的限制非常多,印度本地银行每年可设立数百家分行,外商银行却必须得到印度央行的核准,获准设立的分行每年通常不超过10家,印度央行也不准外商银行为了尽快争取客户、扩大服务网络所进行的收购行动。
去年外商银行管理的贷款和存款总额,占印度银行业总资产的比率从2001年的8%以上降到低于7%。分析师表示,由于外商银行不能开设更多的分行接受存款或核发贷款,这个数字可能继续下滑。
外银设合资企业突围
印度央行表示,限制外商银行在2009年以前于印度设立分行,是为了给动作缓慢的国营银行几年时间改善资产负债结构,加强业务,并且印度央行也担心,短期涌入的资金会造成银行业的动荡。
印度央行认为,印度银行业比其他发展中国家更为开放,外资银行可以透过设立分行而非银行网络来吸引客户。
此外,外商最多可以持有印度本地银行74%的股权,但去年印度央行重新规定,外商银行不得持有印度本地银行5%以上的股权,迫使汇丰控股日前不得不卖出一家印度银行9%的股权;花旗集团印度业务执行长纳亚尔也表示:“因为这些限制,我们不得不靠仅有的39家分行维持营运,这和印度本地银行动辄4、500家分行无法相比。”
部分外商银行为避开这些限制,透过与印度的银行和汽车公司设立合资企业,办理贷款和信用卡业务,并透过消费金融子公司设立分支机构,印度央行对这些金融服务机构的管制比较宽松。
例如花旗的消费金融机构和通用电器旗下的GE Countrywide Consumer Finance Service因为不接受存款,所以不被视为银行,而被视为非银行的金融公司;美林也将印度合资企业的持股由40%增至90%,希望能提高获利,并主导业务方向;高盛也考虑几个扩大印度业务的方法,包括出售与印度Kotak Mahindra银行合资的Kotak Mahindra Capital公司25%股权,成立新的金融服务公司。
自由时报
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