不良资产速增 中国银行业可“分分钟破产”(图)
某国有银行总行人士透露银行业不良资产快速增多。(图片来源:Getty Images)
【看中国2018年2月2日讯】(看中国记者李正鑫综合报导)中国不断强调要防止系统性金融风险的发生,作为金融机构的代表,整个银行业正处在风口浪尖之上。目前银行业不良资产加速曝露,某国有银行总行人士透露了实际情况。
据业内人士透露,当前中国四大国有银行已列入债转股名单的项目规模均达数千亿元人民币。路透2月1日援引一位不愿透露姓名的国有银行总行人士称,该行华东某地级市分行的资产质量可谓一塌糊涂,大企业、小企业以及房地产均如此,关注类贷款占比达到30%。
而之所以没有继续恶化,主要因为修改了合同要素,也就是展期。“只要合同不展期,分分钟破产,”他很直接地讲。这只是目前中国银行业不良资产加速曝露的一个缩影。
中共中央财经领导小组办公室主任刘鹤近日在冬季达沃斯经济论坛上称,争取用三年左右的时间使中国宏观经济杠杆率得到有效控制。
而首当其冲应该降低杠杆率的,就是以间接融资为主导的中国金融系统。
BIS(国际清算银行)数据显示,中国宏观杠杆率2008年12月为141.3%,2017年6月为255.9%,共上升114.6个百分点;另外,根据中国央行初步测算,2017年三季度末中国总杠杆率比2016年末高出3.7个百分点。
目前,中国银行业大量借新还旧或用财务处理手段,掩盖了整个银行业真实的风险和亏损,这也导致“僵尸企业”遍地横行。从刘鹤的表态来看,在北京当局控制宏观杠杆率的政策导向下,银行体系不良资产料将加速暴露。
看中国特约评论员唐新元曾撰文解析银行的财务手段时指出,表内资金出表(隐藏在资产负债表外)是金融机构惯用的花招儿,因为可以使账面更加漂亮,也可以规避监管。例如,将一般性存款转化为非银同业存款。客户的存款,先进入非银行金融机构,再以非银行同业存款的名义存进银行;或者,银行利用现有存款,认购非银行机构的各种金融产品,最后又回到银行。这些方法做起来其实非常简单,只要通过非银行机构绕一圈就行了。同样,这种方式也可以隐藏不良贷款或逾期贷款。
近日,中国财政部、发改委、国资委以及金融监管的一行三会(央行、银监会、证监会、保监会)七部委联合发布《关于市场化银行债权转股权实施中有关具体政策问题的通知》显示,要解决市场化债转股实践过程中遇到的问题和困难,推进债转股加速落地:如允许实施机构设立私募股权基金、可采取股债结合综合性方案、对包括民营、外资企业在内的所有类型企业展开、银行债权以外的债权也可以转股等。
中国金融系统的不良资产风险不断显现,由于金融机构出于规避监管的目的,将高风险信贷隐藏在资产负债表之外,导致官方的数据不够真实。
中国影子银行问题专家朱夏莲经过研究,认为中国实际坏账远远高于官方的数字。朱夏莲估计截至去年底,中国金融系统中的坏帐总额达到51万亿元人民币,是官方界定为不良贷款或关注类贷款的银行贷款数字的五倍以上。这个估算数字意味着坏帐率为34%,远高于官方的数字。
朱夏莲表示,中共政府对借款人和贷款人双方施加的影响使其能够把问题的爆发大大推迟,尤其是中共政府可以下令国有银行继续向亏损的国有企业发放贷款,而这在由市场驱动的西方社会中几乎是不可能做到的。
责任编辑:辛荷 来源:看中国
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